Stawki WIBOR, na których oparte jest oprocentowanie niemal wszystkich kredytów mieszkaniowych w Polsce, rosną. W rozpoczętym na początku października cyklu podwyżek stóp, stopa referencyjna została już podniesiona z 0,1 proc. (obowiązujących od maja 2020 r.) do 2,25 proc., czyli wyższego poziomu niż przed pandemią (od marca 2015 r. do marca 2020 r. wynosiła 1,5 proc.). To jeszcze nie koniec, ekonomiści oczekują dalszych podwyżek stóp procentowych.
Wysokość stawki referencyjnej wpływa na międzybankowy koszt pieniądza (WIBOR), który z kolei decyduje o wysokości oprocentowania kredytów. Dotyczy to 98 proc. spośród 2 mln umów hipotek złotowych, zaledwie 2 proc. ma bowiem stałe oprocentowanie niezależne od wysokości WIBOR-u.
Stawki WIBOR już mocno urosły, zarówno wersja trzy-, jak i sześciomiesięczna. Ta pierwsza podskoczyła już do 2,8 proc. z 0,2 proc. obowiązujących zanim doszło do podwyżek stóp. W przypadku modelowego kredytu zaciągniętego na 300 tys. zł i 30 lat z marżą 2,2 proc. oznacza to wzrost raty do 1600 zł z 1170 zł, czyli o 37 proc.
Jeśli WIBOR 3M dotrze w okolice 3,5 proc. – co jest w najbliższych miesiącach bardzo prawdopodobne – rata takiego kredytu urosłaby do prawie 1750 zł (wzrost o 50 proc. względem rekordowo niskich stóp z pandemii i o 24 proc. wobec pięciu przed pandemią). Realizacja czarnego scenariusza, czyli dalsza zwyżka tego wskaźnika do 4,5 proc., oznaczałaby ratę rzędu 1940 zł (wzrost odpowiednio o 65 proc. i o 37 proc.).
Przeczytaj również: Unilever mówi pas. Nie zapłaci więcej za GSK
